2023年金融科技行业经历了稳健增长。这是由[数字创新和消费者行为变化]所驱动的。金融科技公司通过引入新技术、面向客户的价值提案以及灵活多样的团队，显著改变了金融服务行业的格局。今天我们想介绍金融科技领域的主要趋势，这些趋势可能会在2024年改变金融行业
金融服务行业整体的稳步发展，以及迅速的数字化、客户偏好向更简化的金融服务程序转变和投资者的增长支持，促进了金融科技公司的快速增长。金融科技和保险科技行业的发展推动了深度科技技术的发展，这些技术是Web3的基础，实质上允许将所有涉及大额财务资产的操作转移到网络上，并使其更加可访问。
人工智能是金融领域的新基础
根据的调查， 到2030年，金融科技和在线银行可能会在利用人工智能（AI）来细化客户体验方面支出高达850亿美元。值得注意的是，在过去几年里，金融科技公司越来越依赖人工智能，以更好地理解客户路径，优化操作，并做出更准确、完善的决策，以推动在线业务的发展。确实，得益于人工智能和数据分析的进步，金融服务逐渐变得更加优质。金融科技公司使用智能算法来分析不同的支出模式、调整营销策略、风险概况和投资偏好。
人工智能在数字风险管理领域带来了新的挑战
尽管数字技术近年来的效率不断提高，但随着在线风险领域出现新的挑战和复杂性、在线欺诈网络的扩大和人工智能在在线欺诈行为中的使用增加,明显存在扩展解决方案范围的趋势。
随着技术的发展，社会工程学的方法不断完善。“您好， 我代表您银行的安全服务部门”这句话几乎不使用。现在骗子们已经开始使用深度伪造技术和人工智能来进行盗取钱财。比如说，一家位于香港的公司因为一次视频会议损失了2560万美元。一家分公司的财务部门员工收到了一封仿冒公司总监的钓鱼邮件，声称需要紧急进行一笔重大交易。 在群组电话会议上，公司员工看到了他的上级，上级确认了需要转账所述金额的必要性。
在在线欺诈中应用人工智能的另一个重要问题是，人工智能逐渐学会了绕过基于用户照片和语音分析的现有保护措施，这些保护措施通常用于加密货币交易所的安全防护。深度网络和暗网中的深度伪造服务正在迅速传播，它们可以生成任何国家的驾驶执照、护照和其他身份证明文件。不过，这些服务的所有者声称这些行为并不违法，因为这些伪造文件的使用范围并不是这些服务的所有者的责任范围。在利用这些服务时，欺诈者可以欺骗许多加密货币交易所、在线钱包和金融服务的KYC（了解您的客户）系统。
所有金融市场参与者都需要考虑到人工智能发展的这一负面方面，并增加安全解决方案的数量，以及加快其实施和更新/现实化的速度。
A2A和移动支付逐渐取代传统支付系统
在电子商务和数字钱包领域，从账户到账户（A2A）的支付在增长。从账户到账户（A2A）已经开始取代传统的信用卡支付。专家预计，A2A支付的无缝性将使其成为电子商务的有效替代方案。
此外，预计2024年移动支付额将大幅增长。专家预测移动支付将发生重大变革：移动支付可能不再局限于单次交易，重点将转向提供更先进的银行服务，这将进一步减少对传统支付系统的依赖。
B2B BNPL将填补中小企业的资金缺口
面向B2B交易的“先买后付”（BNPL）服务将成为中小企业最重要的融资工具之一。这些解决方案旨在解决预算不足问题，为中小企业提供经济实惠且灵活的融资选择。
央行数字货币的受欢迎程度增长
此外，央行数字货币（Central Bank Digital Currencies，CBDC）的流行度增长也是关键趋势之一，这些数字货币已经不再局限于理论讨论，而是在许多国家开始实际实施。一些央行已经积极推进或发展其数字货币，希望通过这种方式现代化支付工具并拓展金融系统的可能性。随着央行数字货币的具体用途出现，它们将迎来实质性推动，并开启一个新的增长和进一步应用的阶段。
金融可得性是加速数字银行发展的工具
金融科技行业多年来一直在解决一些社会问题，有时候是传统信贷的唯一替代品，同时也是为收入较低的人群提供有效监管的工具之一。根据 creditsummit.com, 的数据，全球约65% 的小额信贷消费者居住在没有银行分支机构和ATM的农村地区。然而，在发展中国家，仅不到20% 的借款人通过传统金融工具获得贷款。所有国家的这一市场规模使其具有吸引力，与传统金融机构相比，该领域客户的低收入水平为数字银行和金融科技公司的成功发展提供了条件，后者具有较低的运营成本。
新的安全网络架构Secure Access Service Edge
SASE (安全访问服务边缘)是所有全球或大型网络资源和应用程序架构和发展的必要组成部分。
SASE（安全访问服务边缘）概念是由全球研究和分析机构Gartner在2018年提出的，以应对移动设备、云应用和服务的使用增长。SASE代表安全访问技术，是一种新的网络架构，结合了网络服务和安全服务的功能。我们认为，在未来5-10年内，在金融科技领域，SASE方法论的应用将与A2A支付和数字货币一样成为重要的趋势之一。
这一趋势的重要性在于持续需要降低运营风险成本，并满足数字银行和金融科技公司在数据处理合规性方面不断增长的要求。
安全访问服务边缘（SASE）是什么？
SASE是一套涵盖广泛的安全访问网络资源和应用程序的技术，包括：具有新架构的软件定义网络、安全网络网关、安全访问网络资源和/或应用程序的工具、会话验证工具和全球性的边界防火墙（这是网络安全领域的一个趋势）等作为主要功能之一。
引入这种类型的解决方案可以显著降低运营风险，提高应用程序/网络资源的可用性和响应速度，并提高对所有类型数据处理的地理定位和合规性要求的可管理性。
SASE模型的关键要素和优势包括：
- 更高水平的安全性和更广泛的操作风险降低工具集。
- 网络速度显著提高，延迟最小化。
- 终端用户的应用程序和资源的可用性显著提高。
- 提供更丰富的数据和工具，以防止运营风险。
- 通过降低基础设施的复杂性和提高管理透明度，降低维护和管理基础设施的总成本（特别适用于具有国际业务的大公司）。
- 提高网络和移动应用程序的数据隐私和本地化水平。
SASE也经常作为独立服务提供，帮助公司处理需要针对每个会话进行风险评估的情况（即假设没有绝对可信的会话 - 零信任方法），以实现基于设备实时认证的访问，同时考虑安全策略和合规性要求。
应用场景：SASE模型适用于哪些情况下的组织？
SASE方法论首先对中大型企业尤为有益，这些企业需要可靠且持续的访问云资源和数据。所有这些信息对业务至关重要，因此不能容忍任何问题或停顿。
不幸的是，大多数现代安全解决方案无法提供组织和其用户所需的必要速度、性能、安全性和访问控制水平。可以说，SASE 是网络技术和基于其的业务战略发展的质的，而不是量的阶段。
SASE 与其他技术策略的主要区别在于将网络安全管理机制放置在边缘位置——在与云接口的边界区域。在大多数传统模型中，安全管理是集中进行的。
SASE消除了对需要个性化配置和管理的服务的需求。SASE提供了一套标准化的网络服务和安全服务，这些服务能够创建更可靠、更高效的网络架构。
我们几乎所有的研究都致力于研究新的风险管理工具和提高信任水平。
目前，市场上几乎没有具有全球覆盖的完整SASE解决方案供应商，也没有一家公司拥有足够的专业知识涵盖SASE所有元素，并了解市场架构。我们注意到一些解决方案在积极发展，它们的重点放在为SASE提供部分所需功能上。
我们相信，在未来几年内，所有全球性公司和服务提供商都将需要部署这些技术或其类似物。
金融科技行业受到数字创新和消费者行为变化的影响，在2023年实现了强劲增长。金融科技公司显着改变了金融服务行业的格局。它们引入了先进技术，通过灵活多变的团队提供以客户为中心的价值主张。今天我们想介绍一下2024年很有可能改变金融行业的顶尖金融科技趋势。