Pressão Sazonal da Fraude: Como as Plataformas Financeiras Devem se Preparar para Períodos de Pico de Risco

A temporada de festas funciona como um teste de estresse de alta pressão para fraudes em BNPL e comércio eletrônico — um momento em que o tráfego aumenta mais rápido do que a maioria dos mecanismos de risco consegue se adaptar, revelando padrões sutis que a monitorização de rotina raramente captura. Para as empresas, dezembro é tradicionalmente um momento para resumir resultados e traçar planos de longo prazo. Para as equipes de Risco, é o oposto: um período de monitorização intensificada e alerta máximo.

Conforme os fluxos de transações se intensificam, o ruído aumenta em todas as camadas da interação digital. Sistemas que dependem exclusivamente de análise comportamental ou transacional começam a perder resolução. Sinais estáveis de fingerprinting de dispositivo adicionam o contexto estrutural necessário e suportam uma prevenção de fraude mais robusta.

Mudanças Sazonais na Atividade Fraudulenta

O número de ataques de fraude online geralmente aumenta drasticamente antes das festas, junto com a maior demanda dos consumidores por compras e, consequentemente, por crédito adicional. De acordo com a experiência da JuicyScore, durante este período o volume de solicitações cresce pelo menos 2,5 a 3 vezes.

Contudo, a verdade é que os "fraudadores sazonais programados" normalmente carecem de habilidades tecnológicas sofisticadas, e muitas empresas conseguem detê-los na fase de verificações padrão iniciais da solicitação online.

Os fraudadores não tratam todos os setores igualmente. Eles tendem a selecionar setores específicos dependendo da época do ano e de onde a atividade transacional está no pico. Por exemplo, durante a temporada de festas, o comércio online experimenta um surto de compras, enquanto os credores digitais enfrentam volumes aumentados de solicitações BNPL e de linhas de crédito. Ao mesmo tempo, os fraudadores rotineiramente sondam diferentes negócios para identificar pontos fracos em seus controles de risco — e eles rapidamente concentram ataques onde quer que encontrem vulnerabilidades.

As empresas devem adotar uma abordagem mais conservadora para avaliar novas solicitações, com políticas e regras mais estritas — que, em nossa experiência, mostram-se altamente eficazes e podem proteger seu negócio de possíveis perdas financeiras durante este período.

Passos Práticos para Proteger Seu Negócio das Ondas de Fraude Sazonal

1. Foque em Marcadores de Alto Risco e Comportamento Anômalo

Empresas online devem prestar muita atenção a solicitações contendo marcadores de alto risco — tentativas de manipular o dispositivo ou conexão à internet, bem como qualquer comportamento suspeito do usuário. Tais medidas possibilitam filtrar solicitações enviadas de dispositivos usando emuladores ou randomizadores e identificar a infraestrutura de rede de fraudadores profissionais.

No empréstimo digital, isso também ajuda a reduzir a parcela de mutuários excessivamente ativos que solicitam repetidamente múltiplos empréstimos enquanto manipulam dados da aplicação (incluindo fraude de identidade sintética) e roubo de identidade — usando informações pessoais de indivíduos reais, às vezes até mesmo de pessoas que conhecem).

2. Aplique uma Abordagem Conservadora a Sinais Baseados em Frequência

Empresas online devem adotar uma abordagem mais conservadora para avaliar características baseadas em frequência.

Isso inclui revisitar os limites para ações repetidas, verificar se a velocidade das interações está alinhada com o comportamento humano normal e distinguir a atividade orgânica do cliente de padrões artificialmente inflados. Uma interpretação mais cautelosa dos sinais de frequência reduz o risco de permitir esquemas automatizados, cenários dirigidos por bots ou grupos de fraude coordenados que disfarçam sua atividade como um fluxo de usuário "típico".

3. Equilibre os Controles de Fraude com Ajustes no Produto

Muitas empresas temem um declínio potencial nos lucros se filtarem clientes "bons" junto com os fraudadores online. No entanto, nestes casos, um ajuste mais preciso do produto financeiro ao usuário final pode ser altamente benéfico. Ao oferecer condições especiais e atender melhor às necessidades de clientes leais, uma empresa pode mitigar esse efeito e reduzir as perdas causadas pela fraude online.

Principais Padrões de Fraude que se Intensificam Durante a Temporada de Fim de Ano

Picos sazonais sempre trazem uma mudança no cenário de fraude. Volumes maiores, janelas de decisão mais curtas e limites de cliente relaxados criam condições nas quais vários esquemas recorrentes ganham força.

Takeover de Conta (ATO)

Credenciais comprometidas, senhas reutilizadas e tokens de sessão antigos tornam-se um ponto de entrada fácil quando as plataformas experimentam picos de tráfego. Os atacantes exploram a pressa, sabendo que muitos usuários dependem do preenchimento automático e não percebem logins suspeitos — um padrão clássico de account takeover.

Identidades Sintéticas e Roubadas

A demanda por crédito rápido aumenta drasticamente, e com ela — as tentativas de enviar solicitações usando dados pessoais emprestados ou totalmente fabricados. A maioria dessas identidades é de curta duração e projetada para sobreviver apenas a um ciclo transacional, o que torna a fraude em empréstimos digitais e a fraude BNPL particularmente expostas.

Abuso de Reembolso e Devolução

Após grandes eventos de vendas, a pressão sobre as equipes de suporte cresce. Esta janela é rotineiramente usada para falsas solicitações de reembolso, pedidos de devolução duplicados e relatos deliberados de problemas de entrega.

Uma onda previsível que aparece semanas após a correria das festas: clientes recebem as mercadorias e então contestam a transação. Para os fluxos BNPL, isso pode se apresentar como disputas de "parcela não reconhecida".

Abuso de Promoções e Múltiplas Contas

Incentivos de fim de ano estimulam tentativas de registrar várias contas do mesmo ambiente. "Fazendas" de dispositivos, e-mails aleatórios e cadeias de VPN são usados para parecerem usuários independentes — padrões típicos de fraude multi-conta.

Solicitações de Empréstimo e BNPL de Alta Velocidade

Credores digitais veem um claro aumento de solicitantes enviando múltiplos pedidos em intervalos curtos — muitas vezes ajustando dados entre as tentativas. Muitos desses padrões se misturam com a demanda sazonal normal, a menos que os sinais de frequência sejam analisados de forma conservadora.

Emuladores, parâmetros do sistema falsificados, redes de proxy residenciais e VPNs em camadas tornam-se mais comuns à medida que os fraudadores tentam disfarçar atividade coordenada como tráfego sazonal orgânico.

Após o Pico Sazonal

A fraude não para quando os descontos terminam. As duas a quatro semanas seguintes trazem estornos tardios, abuso de reembolsos, ativações de fraudes "adormecidas" e reclamações de roubo de identidade. Marque os casos confirmados antecipadamente, atualize suas listas de bloqueio, correlacione eventos entre os canais e realimente esses rótulos em seus fluxos de trabalho de gerenciamento de risco de fraude enquanto a memória da temporada ainda está fresca.

Em seguida — revise o que realmente funcionou. Quais controles detectaram fraudes em tempo real? Quais apenas atrasaram todo mundo? Quais sinais ajudaram seus analistas a identificar padrões coordenados antes que se transformassem em perdas? E, igualmente importante, onde permaneceram os pontos cegos — dispositivos que pareciam "normais", conexões que se misturaram, mutuários cujas solicitações passaram em todas as verificações tradicionais?

Este é geralmente o momento em que as equipes percebem que ajustes comportamentais e correções de KYC não são suficientes. Períodos de alta temperatura expõem lacunas estruturais: falta de contexto do dispositivo, reconhecimento fraco de ambientes manipulados e baixa visibilidade da reutilização entre aplicações. É aí que a inteligência de dispositivo importa. Sinais limpos de nível de dispositivo, com privacidade em primeiro lugar, permitem que você veja tentativas de manipulação que os usuários nunca declaram, detecte infraestrutura compartilhada por grupos de fraude profissionais e separe clientes repetidos genuínos de tráfego de alta velocidade scriptado. Os picos sazonais tornam-se gerenciáveis quando você não apenas avalia a solicitação — você entende o ambiente de onde ela foi feita.

Onde a Inteligência do Dispositivo Faz a Diferença

Quando o tráfego e o risco disparam simultaneamente, a inteligência do dispositivo se torna o estabilizador silencioso. Ela ajuda a ver o cliente real por trás de múltiplas contas, detectar emuladores ou automação e vincular atividades sem armazenar ou compartilhar dados pessoais.

Para bancos e empresas BNPL, esta é frequentemente a linha entre uma temporada movimentada, mas segura — e uma temporada custosa.

Na JuicyScore, apoiamos instituições financeiras em mercados emergentes que enfrentam exatamente esses desafios sazonais.

Nossa inteligência de dispositivo e dados de risco comportamental ajudam a detectar anomalias em tempo real — sem rastreamento intrusivo ou informações pessoais.

Se sua equipe está revisando medidas de prevenção à fraude antes da temporada de festas, podemos fornecer benchmarks do setor e estudos de caso baseados em implantações reais.

Solicite uma demonstração gratuita — e veja como os sinais de nível de dispositivo podem proteger seus fluxos de onboarding e crédito durante o pico de temporada: https://juicyscore.ai/en/book-a-demo

Para ver como a inteligência de dispositivo fortalece o gerenciamento de risco BNPL na prática, explore nosso estudo de caso BNPL, onde um grande fornecedor compartilha os resultados alcançados com a JuicyScore.