Reportes automatizados de gestión de riesgos: anuncio de nuevo producto

La automatización en la gestión de riesgos ha sido desde hace tiempo una necesidad - los riesgos en los negocios en línea continúan creciendo inmensamente, mientras que el procesamiento manual de datos no puede garantizar una protección efectiva contra el fraude en línea. Un enfoque tecnológico obsoleto puede dañar tanto las finanzas como la reputación del negocio en línea.

Estamos muy orgullosos de anunciar nuestro nuevo producto - reportes automatizados de gestión de riesgos y benchmarking. Este producto permitirá a los expertos comparar indicadores de riesgo de fraude con datos agregados de otras empresas en la misma región, así como recibir retroalimentación clara y pautas para mejorar el sistema de toma de decisiones y la configuración de segmentación del flujo de aplicaciones.

Este producto también permite a los expertos en riesgos evaluar riesgos y comparar el tráfico con base en nuestra metodología de vanguardia, y obtener insights sobre los puntos problemáticos actuales de la empresa. El nuevo producto está disponible para todos nuestros clientes en sus cuentas personales.

Nuestro enfoque se basa en un grupo de métricas específicas - Fraude de Primer Intento, Fraude de Intento Secundario y Aplicaciones de Alto Riesgo. Todas juntas forman un grupo completo de eventos en términos de categorías de riesgo y aplicaciones riesgosas con un desglose regional. Al aplicar esta metodología, es fácil realizar una segmentación en todo el flujo de aplicaciones y resaltar las zonas de riesgo.

Aplicación práctica del producto

La categoría de prevención de Fraude de Primer Intento indica el nivel de "toxicidad" del tráfico que fluye hacia el recurso en línea de la organización crediticia, incluyendo fraude tecnológico, anomalías de red y otros marcadores de alto riesgo. Si este indicador está por encima del promedio del mercado para su segmento, significa que su política antifraude actual tiene un potencial significativo de mejora.

La categoría de Prevención de Fraude de Intento Secundario indica la proporción de dispositivos repetidos en el flujo de aplicaciones, es decir, aquellos dispositivos que han sido detectados previamente en el recurso del acreedor y no se han utilizado herramientas especiales para la distorsión de la huella digital del dispositivo. Si las métricas de Fraude de Intento Secundario son superiores al promedio del mercado, significa que la empresa debe utilizar tecnologías antifraude a nivel de autenticación de dispositivos (en particular, parámetros de dispositivos repetidos) de manera más efectiva. Para manejar este tipo de tráfico, se recomienda utilizar herramientas de verificación relacionadas con fuentes de datos alternativas. En combinación con otros marcadores del vector de respuesta de JuicyScore, por ejemplo, verificaciones de consistencia de datos de la aplicación o confirmación de que los datos de la aplicación pertenecen a este usuario específico, puede trabajar con dicho tráfico de manera fácil y efectiva.

La categoría de Aplicaciones de Alto Riesgo (AAR) es, en la mayoría de los casos, la más extensa en términos del número de parámetros observables y su participación en el flujo de tráfico. Si las métricas de AAR en la sección IDX5 son un 10% o más inferiores al promedio del mercado, esto indica que el tráfico inicial es de menor calidad en el contexto del ingreso disponible. La calidad del dispositivo se correlaciona significativamente con el indicador de ingreso disponible. Se recomienda prestar atención a los métodos de filtrado de tráfico y a las fuentes de su generación para mejorar la situación en comparación con los competidores.

Este grupo también incluye marcadores de riesgo de diversa naturaleza, por lo que la herramienta más efectiva es la construcción de un modelo de scoring que incorpore datos de JuicyScore con la determinación de niveles de corte, acciones aplicables y fuentes de datos adicionales. Como solución alternativa, un acreedor puede configurar conjuntos de reglas y filtros para resaltar áreas de alto riesgo. También puede utilizar esta información en la etapa de selección de fuentes de tráfico.

Más datos - Mejor análisis

Puede descubrir más detalles sobre marcadores de riesgo y diversos parámetros en el modo de pago del producto.

Todos los gráficos cuentan con un sistema de código de colores, donde los colores reflejan la situación actual basada en las dos últimas columnas:

• Verde que se vuelve rojo: dinámica negativa, deterioro de la situación (vale la pena prestar atención a las posibles causas).
• Verde que se mantiene verde: la situación actual es consistentemente mejor que el promedio del mercado.
• Rojo que se vuelve verde: dinámica positiva, la situación está mejorando (continuar monitoreando).
• Amarillo que se mantiene amarillo: se mantiene cerca del nivel del mercado.
• Ambas luces en rojo: la situación es consistentemente peor que el promedio del mercado (debe consultar las recomendaciones).
• Cualquier color que se vuelve gris: no hay suficientes datos para analizar el período especificado.

Fundamentos de la metodología JuicyScore

El factor positivo clave de este enfoque es que todas las sesiones de alto riesgo caen inevitablemente en uno de los cuatro grupos, lo que nos permite detectar el 100% de los intentos de fraude en línea. Otra ventaja es que este enfoque no depende del país, tecnologías o legislación local, permitiendo comparar diversos recursos en línea y países.

La principal dificultad radica en la evaluación misma del riesgo, es decir, en encontrar variables/marcadores/señales conductuales adecuadas que caractericen el riesgo para una sesión particular y permitan asignarla a uno de los grupos, así como en la variedad de datos y herramientas disponibles. La solución a este problema reside en la construcción y diseño de un sistema de scoring para contrarrestar el fraude.

Puede aprender más sobre nuestros métodos aquí.

Naturalmente, en la gestión de riesgos y antifraude no existe un enfoque único y universal que resuelva cualquier problema y dé un resultado del 100%. Cada experto está en una búsqueda constante del equilibrio entre el valor de los datos y un enfoque estable. Sin embargo, con nuestro nuevo producto, simplificaremos significativamente los procedimientos de evaluación de riesgos internos en la mayoría de las empresas: mediante la automatización, puede estar un paso adelante de otras empresas que aún no han comprendido plenamente la necesidad de transitionar hacia la automatización.

JuicyTeam siempre proporciona a sus clientes acceso a las mejores herramientas. Mantenemos nuestras investigaciones en 30 países y docenas de empresas, por lo que confiamos en que los nuevos métodos y herramientas de automatización de la gestión de riesgos ayudarán a reducir significativamente los riesgos en los negocios en línea y a mejorar la calidad de la toma de decisiones.