JuicyID v16: Protección Mejorada contra el Fraude Secundario

Las investigaciones muestran que el multi-accounting incrementa los riesgos de fraude en un 30–60%, mientras que las pérdidas de las instituciones financieras por fraude secundario pueden alcanzar el 15–20% de la rotación de la cartera de crédito. Incluso la gestión de clientes ya verificados tras la solicitud inicial genera pérdidas operativas significativas. A pesar de que las tasas de fraude son menores entre estos clientes, el volumen de usuarios recurrentes puede producir pérdidas superiores a las de los nuevos solicitantes.

¿Qué hay de nuevo en JuicyID v16?

En la última versión de JuicyID hemos realizado cambios significativos en 15 variables e introducido 20 nuevas, reforzando la protección no solo para cuentas personales y aplicaciones móviles, sino también para la prevención del credit shopping y el multi-accounting entre clientes ya verificados. Estos riesgos, junto con el acceso remoto y la ingeniería social, representan la mayor parte de las pérdidas asociadas a clientes recurrentes.

Ahora, JuicyID analiza no solo anomalías primarias de comportamiento, sino también señales secundarias, como intentos de eludir restricciones, indicios avanzados de rooting y accesos remotos. Esto permite la detección temprana de intentos repetidos de fraude.

Actualizaciones Clave en JuicyID v16

• 12 nuevas variables para la identificación de fraude secundario.

• 2 nuevas variables para la detección de escenarios de randomización.

• 3 nuevas variables para la detección de anomalías de red.

• Pruebas de rooting y detección de bots significativamente mejoradas.

• Aumento considerable de la informatividad de los índices.

Los índices IDX1, IDX5 e IDX9 actualizados permiten un análisis más profundo de los riesgos de fraude, evaluando anomalías de comportamiento y la probabilidad de fraude en diferentes etapas del ciclo crediticio.

IDX1 – Identifica riesgos primarios de fraude mediante el análisis de anomalías clave. Su efectividad depende de la etapa del ciclo de crédito en la que se aplique — ya sea en el screening inicial o en solicitudes recurrentes.

IDX5 – Evalúa la calidad del dispositivo, detectando señales de confiabilidad o de fraude potencial. Ayuda a determinar si un dispositivo es estable y coherente con el comportamiento normal del usuario.

IDX9 – Analiza riesgos relacionados con el software y el dispositivo, incluyendo la detección de proxys, uso de aplicaciones de alto riesgo (apuestas, micro-créditos, servicios no oficiales), así como acciones sospechosas como restablecimientos de fábrica, reinicios frecuentes y otros indicadores de fraude.

¿Cómo combate JuicyID el fraude secundario?

Filtrar a los defraudadores en el punto de entrada es solo el primer paso. Ellos pueden regresar, probar el sistema y buscar vulnerabilidades. Escenarios comunes de fraude observados en diferentes regiones:

• Credit Shopping – Usuarios verificados, que enfrentan dificultades financieras (a menudo a causa de ingeniería social), intentan solicitar la mayor cantidad posible de préstamos en un corto período de tiempo, lo que provoca un fuerte aumento en las tasas de morosidad.

• Account Takeover (ATO) – Los defraudadores obtienen acceso a cuentas personales mediante filtraciones de contraseñas, phishing o ingeniería social. Usando diferentes dispositivos y randomizadores, retiran fondos o solicitan créditos.

• Uso de cuentas “dormidas” – Los defraudadores pueden explotar números de teléfono inactivos por largo tiempo para acceder a cuentas que no han sido actualizadas durante un período prolongado.

Estos escenarios confirman que incluso los clientes previamente aprobados requieren verificación adicional.

JuicyID permite identificar patrones de fraude repetitivo, rastrear tendencias de comportamiento y detectar fraudes en etapas posteriores, donde los métodos tradicionales dejan de ser efectivos.

JuicyID alcanza un nuevo nivel

La versión mejorada de JuicyID ya está en uso en varios países, ayudando a descubrir riesgos ocultos y a fortalecer la seguridad de las plataformas financieras.

El producto ofrece resultados tangibles: no solo bloquea eficazmente a los defraudadores en el punto de entrada, sino que también previene ataques repetidos — algo crítico para fintechs, marketplaces y clasificados.

Por ejemplo, en ocho años de colaboración exitosa con un importante proveedor internacional de soluciones antifraude, un grupo fintech líder a nivel global implementó JuicyID para reducir riesgos en préstamos recurrentes. La nueva tecnología permitió detectar marcadores de riesgo adicionales, como el uso inusual del lenguaje, máquinas virtuales y dispositivos no estándar. Como resultado, la compañía redujo los riesgos de préstamos repetidos en etapas tempranas en varios puntos porcentuales, demostrando la efectividad de JuicyID contra el fraude secundario.

Un estudio sobre la aplicabilidad de JuicyID reveló una reducción del 30%+ en las pérdidas totales entre clientes verificados.

El análisis mostró que las medidas tradicionales de seguridad no son suficientes

Controles como 2FA+ y los procedimientos estándar de evaluación de riesgo resultan insuficientes para neutralizar completamente los esquemas de fraude. La estructura clave de pérdidas identificada fue la siguiente:

Medidas de protección adicionales propuestas:

• Filtrar el fraude técnico mediante stop-markers previamente identificados.

• Reducir el fraude social aplicando procesos más estrictos de aprobación en solicitudes repetidas y monitoreo de multi-accounting (análisis de Device ID).

• Optimizar el riesgo crediticio incorporando datos de comportamiento adicionales.

Con esta nueva generación, JuicyID ofrece a bancos y fintechs un nivel superior de protección contra el fraude. Su enfoque innovador — basado en el análisis de marcadores digitales ocultos y en insights de comportamiento — no solo detecta de manera eficaz a los defraudadores en el punto de entrada, sino que también previene complejos esquemas de fraude secundario. Al combinar analítica avanzada, procesamiento de datos alternativos y algoritmos adaptativos, JuicyID se consolida como una herramienta poderosa contra las amenazas digitales, ayudando a las empresas a optimizar modelos de riesgo, minimizar pérdidas y reforzar la resiliencia frente a ataques de fraude.