JuicyID v16: Proteção Avançada contra Fraude Secundária

Pesquisas mostram que o multiaccounting aumenta os riscos de fraude em 30–60%, enquanto as perdas das instituições financeiras com fraude secundária podem chegar a 15–20% do giro da carteira de crédito. Mesmo gerenciar clientes já verificados após a solicitação inicial leva a perdas operacionais significativas. Apesar das taxas de fraude mais baixas entre esses clientes, o volume de clientes recorrentes pode gerar perdas superiores às dos novos clientes.

O que há de novo no JuicyID v16?

Na versão mais recente do JuicyID, fizemos alterações significativas em 15 variáveis e introduzimos 20 novas, melhorando a proteção não apenas para contas pessoais e aplicativos móveis, mas também para prevenir credit shopping e multiaccounting entre clientes verificados. Esses riscos, junto com acesso remoto e engenharia social, representam a maior parte das perdas entre clientes recorrentes.

O JuicyID agora analisa não apenas anomalias comportamentais primárias, mas também sinais secundários, como tentativas de contornar restrições, sinais avançados de rooting e acesso remoto. Isso permite a detecção precoce de tentativas repetidas de fraude.

Atualizações principais no JuicyID v16

• 12 novas variáveis para identificar fraude secundária.

• 2 novas variáveis para detectar cenários de randomização.

• 3 novas variáveis para detectar anomalias de rede.

• Testes de rooting e detecção de bots aprimorados.

• Índice de informatividade significativamente melhorado.

Os índices atualizados IDX1, IDX5 e IDX9 permitem uma análise mais profunda dos riscos de fraude, avaliando anomalias comportamentais e a probabilidade de fraude em diferentes estágios do ciclo de crédito.

IDX1 – identifica riscos primários de fraude analisando as principais anomalias. Sua eficácia depende do estágio do ciclo de crédito em que é aplicado — seja para triagem inicial ou durante solicitações repetidas.

IDX5 – avalia a qualidade do dispositivo, detectando sinais de confiabilidade ou potencial fraude. Ajuda a determinar se um dispositivo é estável e condiz com o comportamento normal do usuário.

IDX9 – analisa riscos relacionados a software e dispositivos, incluindo detecção de proxy, uso de aplicativos de alto risco (jogos de azar, microcrédito, serviços não oficiais) e ações suspeitas, como reset de fábrica, reinicializações frequentes e outros indicadores de fraude.

Como o JuicyID combate o fraude secundária?

Filtrar fraudadores no ponto de entrada é apenas o primeiro passo. Eles podem retornar, testar o sistema e procurar vulnerabilidades. Cenários comuns de fraude observados em diferentes regiões:

• Credit Shopping — Usuários verificados, enfrentando dificuldades financeiras (frequentemente devido à engenharia social), tentam solicitar o máximo de empréstimos possível em um curto período, levando a um aumento acentuado das taxas de inadimplência.
• Account Takeover — Fraudadores obtêm acesso a contas pessoais por meio de vazamentos de senhas, phishing e engenharia social. Usando diferentes dispositivos e randomizadores, eles retiram fundos ou solicitam empréstimos.
• Uso de contas “dormidas” — Fraudadores podem explorar números de telefone inativos há muito tempo para acessar contas se estas não tiverem sido atualizadas por um período prolongado.

Esses cenários confirmam que clientes previamente aprovados requerem verificação adicional.

O JuicyID ajuda a detectar padrões recorrentes de fraude, acompanhar tendências comportamentais e identificar fraudes em etapas posteriores, onde métodos tradicionais não são mais eficazes.

O JuicyID está atingindo um novo nível

O JuicyID aprimorado já está sendo usado em vários países, ajudando a descobrir riscos ocultos e fortalecer a segurança das plataformas financeiras.

O produto entrega resultados reais: não apenas bloqueia efetivamente os fraudadores no ponto de entrada, mas também previne ataques repetidos — algo crítico para fintechs, marketplaces e classificados.

Por exemplo, em oito anos de colaboração bem-sucedida com um importante fornecedor de soluções antifraude, um grupo fintech internacional de destaque implementou o JuicyID para reduzir riscos em empréstimos recorrentes. A nova tecnologia permitiu a detecção de marcadores de risco adicionais, incluindo uso incomum de linguagem, máquinas virtuais e dispositivos não padrão. Como resultado, a empresa reduziu os riscos de empréstimos repetidos em estágio inicial em vários pontos percentuais, demonstrando a eficácia do JuicyID no combate à fraude secundária.

Um estudo sobre a aplicabilidade do JuicyID revelou uma redução de mais de 30% nas perdas totais entre clientes verificados.

A análise mostrou que medidas tradicionais de segurança, como 2FA+ e procedimentos padrão de avaliação de risco, são insuficientes para neutralizar completamente os esquemas fraudulentos. A estrutura de perdas chave destacada: Com base no estudo, foram propostas medidas adicionais de proteção:

• Filtragem de fraude técnica usando stop-markers identificados.
• Redução de fraude social por meio de processos de aprovação mais rigorosos para solicitações repetidas e monitoramento de multiaccounting (análise de Device ID).
• Otimização do risco de crédito incorporando dados comportamentais adicionais.

O JuicyID continua a evoluir, oferecendo às fintechs e bancos um novo nível de proteção contra fraude. Sua abordagem inovadora — baseada na análise de marcadores digitais ocultos e insights comportamentais — não apenas detecta efetivamente fraudadores no estágio de entrada, mas também previne esquemas complexos de fraude secundária. Ao combinar análise profunda, processamento de dados alternativos e algoritmos adaptativos, o JuicyID fornece uma ferramenta poderosa contra ameaças digitais, ajudando empresas a otimizar modelos de risco, minimizar perdas e aumentar a resiliência contra ataques de fraude.