El rápido desarrollo de las finanzas digitales en México ha hecho que el mercado sea especialmente atractivo para las empresas innovadoras. Sin embargo, las nuevas empresas, especialmente aquellas con menos de un año de operación, tienen dificultades para competir con las empresas más consolidadas. Muchas carecen de una infraestructura antifraude consolidada, y la rápida evolución del mercado exige una adaptación rápida. Para mantener la competitividad y garantizar un crecimiento sostenible, es fundamental identificar con antelación los segmentos de alto riesgo y minimizar las pérdidas durante el crecimiento del negocio.
JuicyScore se ha convertido en una herramienta clave para varias empresas fintech en México, que procesan entre 15,000 y 30,000 solicitudes al mes. Les permitió identificar las debilidades en el tráfico entrante y desarrollar rápidamente un sistema eficaz de evaluación de riesgos, que incluye el filtrado de tráfico de alto riesgo, sin necesidad de un desarrollo interno complejo ni costoso.
Desafíos Clave
Un desafío importante fue la inestabilidad en la calidad del tráfico. Una parte significativa de las solicitudes provenía de direcciones IP extranjeras y configuraciones de red enmascaradas, como VPN y proxies. Este tipo de tráfico superó los niveles típicos del mercado entre un 50 % y un 300 %, y las configuraciones de los dispositivos y la red indicaron intentos de ocultar las huellas digitales reales, lo que afecta tanto los niveles de riesgo como las perspectivas de cobro.
Las puntuaciones de calidad de los dispositivos, basadas en la metodología propia de JuicyScore, fueron un 40 % inferiores a la media del mercado. Esto afecta directamente al riesgo crediticio, la conversión de refinanciamientos y la capacidad de lograr una economía unitaria sostenible.
Anomalías técnicas y tráfico repetitivo
El flujo de tráfico inestable también presentó una alta proporción de anomalías técnicas, emuladores y aleatorizadores.
La reutilización de dispositivos y direcciones IP fue un 50% superior a la media del mercado.
Además, muchas solicitudes de préstamo se presentaron desde entornos digitales idénticos, a menudo utilizados por múltiples prestamistas, pero rara vez se tradujeron en la aprobación de préstamos. Esto indicó la presencia de tráfico reciclado de baja calidad.
La Solución: Segmentación de Riesgos
JuicyScore ayudó a los clientes a implementar un filtrado preciso de aplicaciones de alto riesgo mediante una combinación de atributos técnicos y de comportamiento:
- Umbrales que combinan marcadores de comportamiento e indicadores de dispositivos de baja calidad
- Indicadores de infraestructura de red deficiente junto con comportamiento sospechoso del dispositivo
- Clones de sesión, anomalías del navegador, configuración de idioma
- Alto volumen de solicitudes de préstamos a corto plazo + parámetros volátiles del dispositivo
- Marcadores de comportamiento de la batería
- Tipos de uso de IP de riesgo
- Las variables clave incluyeron métricas de frecuencia, análisis del comportamiento de la batería y perfiles de tipo de IP.
JuicyScore permitió a las nuevas empresas de préstamos alternativos mejorar significativamente la calidad del tráfico entrante y obtener un mejor control sobre los riesgos iniciales.
El Resultado
Los resultados incluyeron: detección de hasta un 5% de préstamos con un riesgo dos veces superior al riesgo. Esto permitió a los clientes reducir el riesgo de su cartera, aumentar la conversión de refinanciamientos, mejorar la economía unitaria para nuevos prestatarios y escalar sus operaciones sin un crecimiento proporcional de las pérdidas.
El análisis de la cartera a lo largo del tiempo mostró:
- Mayor ingreso promedio por prestatario debido a menores tasas de impago.
- Una segmentación de productos más flexible basada en el comportamiento y la técnica.
JuicyScore demostró ser una solución antifraude ligera pero potente que ayudó a los prestamistas jóvenes a desarrollar estrategias de riesgo sólidas sin grandes inversiones en infraestructura, fortaleciendo así su posición en el mercado en un entorno competitivo.
