Socios confiables e innovaciones tecnológicas ayudan a las empresas fintech a crecer en el mercado con confianza. Tras más de 8 años de exitosa colaboración con JuicyScore, líder del mercado en soluciones de gestión de riesgos y antifraude, el grupo internacional fintech UnaFinancial ha evaluado recientemente un nuevo producto: JuicyID. Este producto fue diseñado para reducir los riesgos operativos y crediticios en préstamos secundarios.
¿Qué desafíos enfrentó UnaFinancial?
Mikhail Koromyslov, Director Antifraude del Grupo, compartió su opinión sobre el producto: “Necesitábamos un socio confiable capaz de proporcionar datos alternativos en todos los mercados donde operamos. El equipo de JuicyScore proporcionó la tecnología que satisface nuestras necesidades antifraude. A partir de ahora, la solución JuicyID forma parte de nuestra arquitectura integral antifraude.”
¿Qué resultados se han obtenido con JuicyID?
El director antifraude de UnaFinancial, Mikhail Koromyslov, afirmó: "A juzgar por los resultados preliminares tras el lanzamiento del piloto, logramos desarrollar un conjunto integral de indicadores y variables que enriquecieron el modelo antifraude de nuestra empresa en Filipinas. Esto contribuyó a reducir el nivel de riesgo en la cartera de refinanciamiento anticipado en varios puntos porcentuales."
De la lista de aproximadamente 20 indicadores, la atención se centró principalmente en las nuevas variables capaces de detectar indicios de comportamiento de alto riesgo. Estas pueden incluir el uso de idiomas extranjeros atípicos en el dispositivo, la omisión de huellas dactilares, diversas máquinas virtuales de riesgo y combinaciones de variables agregadas del índice IDX.
¿Qué reglas de riesgo y de stop-markers utilizó UnaFinancial?
"Los marcadores de parada para detectar máquinas virtuales y anomalías del navegador resultaron ser una característica distintiva de la solución.
Además, los índices o variables de tipo IDX mostraron muy buenos resultados, especialmente teniendo en cuenta que el equipo de JuicyScore creó índices personalizados para nosotros. Estos incluían un índice agregado actualizado basado en IDX3 (marcadores de dispositivo) y otras anomalías del dispositivo, así como marcadores de riesgo secundarios que nos permiten aumentar la estabilidad y mejorar la eficiencia general de la aplicación."
Una introducción detallada a la solución JuicyID
Las respuestas de ID de dispositivo son la huella digital más estable y consistente del mercado. Incluye un vector de datos integrado con más de 100 atributos. Permite crear diferentes reglas para prevenir el riesgo de fraude y acciones injustas de usuarios virtuales, así como establecer un equilibrio entre el retorno de la inversión y el coste, dado que prevenir el riesgo de fraude en el canal online es uno de los principales retos empresariales actuales.
Los marcadores de parada nos permitirán identificar el segmento de aplicaciones con alto riesgo de fraude en las primeras etapas del filtrado. Las variables vectoriales de JuicyID ayudarán a mitigar el nivel de riesgo de fraude social dentro del flujo. Los índices IDX1-IDX4 pueden utilizarse para crear modelos de calificación crediticia para aplicaciones que hayan superado con éxito todas las etapas del prefiltrado. Estos modelos ayudan a identificar tanto los segmentos con alto riesgo de incumplimiento para el filtrado automático como los de bajo riesgo para aumentar la tasa de aprobación.
Además, JuicyID es una solución eficaz para proteger las cuentas de usuario, especialmente si el usuario físico no está vinculado a una cuenta virtual. JuicyID es muy útil para detectar fraudes multicuenta, así como para identificar usuarios con múltiples conjuntos de datos personales utilizados con fines fraudulentos. JuicyID se presenta como una solución definitiva para productos con requisitos de respuesta inmediata.
Acerca de UnaFinancial
UnaFinancial es un grupo de empresas que desarrolla soluciones financieras digitales fáciles de usar en Oriente Medio, Asia y Europa. El grupo busca brindar acceso sencillo y confiable a la financiación mediante tecnologías innovadoras, centrándose en las verdaderas necesidades de los clientes. Desde su fundación, UnaFinancial ha prestado servicios a más de 14 millones de clientes, quienes accedieron a préstamos por valor de más de 1500 millones de dólares.
Resultados Clave
Aplicamos una docena de reglas junto con indicadores de stop y riesgo. Me gustaría mencionar en particular la puntuación individual: muestra un buen potencial para identificar segmentos de alto riesgo en préstamos repetidos, principalmente los de inicio. Podemos identificar segmentos de un pequeño porcentaje con niveles de riesgo que superan la cuenta de pérdidas y ganancias del producto en esta categoría en particular.
Mikhail Koromyslov, Director Antifraude de Una Financial
