Credito 365 es una de las principales empresas de microfinanzas en América Latina, operando en el segmento de préstamos en línea. La marca se enfoca en una toma de decisiones ágil y en ofrecer la máxima comodidad al cliente. La fuerte competencia y el aumento de los niveles de fraude en la región impulsan a la compañía a buscar un equilibrio entre la fidelidad del prestatario y una protección sólida contra el abuso.
Desafíos en el panorama de microfinanzas en México
El mercado digital de microfinanzas en México ha mostrado un crecimiento acelerado, impulsado por la demanda de consumidores jóvenes y poblaciones no bancarizadas. Según marketsresearch.com, el mercado de préstamos al consumo en México alcanzó los 323,4 mil millones de dólares en 2024 y se proyecta que crezca hasta 532,7 mil millones de dólares para 2033, con una tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR) de 5,2% entre 2025 y 2033.
Sin embargo, esta expansión conlleva múltiples retos para los equipos de gestión de riesgos y cumplimiento:
- La prevención del fraude en los préstamos digitales es cada vez más compleja, con un aumento de casos de fraude de identidad, identidades sintéticas y manipulación de dispositivos mediante emuladores o máquinas virtuales.
- El acceso a datos externos confiables suele ser costoso y limitado, especialmente para los nuevos participantes en el mercado.
- El elevado costo de adquisición de clientes, derivado del alto precio de los leads y de la baja calidad del tráfico entrante
En este contexto, es fundamental que los prestamistas cuenten con métodos alternativos de scoring crediticio que no dependan de datos personales o financieros, pero que ofrezcan un alto poder predictivo para respaldar decisiones de riesgo escalables y la detección de fraude.
Cuando un dispositivo dice más de lo que parece
Para fortalecer su estrategia de gestión de riesgos, Credito 365 integró la tecnología de Device Intelligence de JuicyScore en su proceso de originación de créditos. Esta solución, diseñada con un enfoque de privacidad, permite evaluar con mayor precisión el riesgo que representan los prestatarios recurrentes y detectar señales de fraude tanto en usuarios nuevos como en recurrentes.
En particular, dos categorías de variables a nivel de dispositivo han tenido un impacto significativo en la calidad de la cartera:
- Señales del entorno de software – incluyendo el tipo de sistema operativo, la configuración del navegador y signos de manipulación o virtualización – ayudan a identificar solicitudes de préstamo fraudulentas que intentan eludir los controles de seguridad.
- Indicadores basados en hardware, como las especificaciones de RAM y el rendimiento de la memoria, aportan mayor profundidad al perfil de riesgo y fortalecen el análisis de prevención de fraude.
Estas señales permiten a los prestamistas ir más allá de la interfaz del usuario, obteniendo visibilidad en tiempo real sobre la confiabilidad de la sesión, y al mismo tiempo cumpliendo plenamente con las políticas de protección de datos centradas en la privacidad.
Impacto en el negocio del cliente
Al adoptar la solución antifraude de JuicyScore, diseñada con un enfoque en la privacidad, Credito 365 logró:
- Mejorar significativamente la precisión del scoring para prestatarios recurrentes
- Reducir la tasa de fraude
- Optimizar la segmentación de clientes en función de señales de riesgo provenientes de datos alternativos
- Construir una cartera de préstamos más sólida y de alta calidad sin comprometer la velocidad ni la experiencia del cliente
Estos resultados permitieron a Credito 365 reforzar su posición competitiva en el mercado crediticio mexicano, garantizando un crecimiento sostenible y un marco de gestión de riesgos más robusto frente al aumento de amenazas de fraude.
“Con el incremento del fraude digital, especialmente en las solicitudes recurrentes en México, necesitábamos una tecnología que ofreciera mayor transparencia a nivel de dispositivo. Integrar JuicyScore nos permitió mejorar la precisión del scoring, reducir el riesgo y hacer que nuestro proceso de toma de decisiones fuera más resistente a los ataques de fraude.”
— Vladimir Rudiakov, CEO, Credito 365
Resultados clave
